Новые стандарты комплаенса: как открыть счёт и пройти проверку в банках Ближнего Востока

Право.ру опубликовал большой материал о комплаенсе в банках региона — комментарий к нему дал руководитель направления корпоративного администрирования, старший консультант практики по оказанию услуг частным состоятельным клиентам О2 Consulting - Святослав Красильников.

На что обращает внимание Святослав:

"За последний год система окончательно перешла в режим зрелого, структурированного комплаенса. В 2023–2024 годах банки Ближнего Востока во многом действовали реактивно: политики менялись, требования корректировались, решения принимались достаточно ситуативно. К началу 2026 года подход стал более формализованным и предсказуемым, но одновременно и более строгим."

Что важно учитывать при работе с банками ОАЭ:

• Не стоит рассчитывать, что весь процесс будет быстрым. В реальности процедура открытия корпоративного счета в занимает от полутора месяцев и может затянуться до полугода. Сроки открытия личных счетов могут быть от нескольких дней (в случае открытия зарплатного счета) до двух месяцев для открытия инвестиционных счетов. Бывают исключения, но закладывать месяц как стандарт - это слишком оптимистично.
• Когда есть российские бенефициары, почти всегда проводится усиленная проверка с дополнительными вопросами о связях с Россией, характере операций и контрагентах.
• Финансовые организации следят за транзакциями и не заинтересованы в «спящих» счетах, поэтому нужно выстроить все бизнес-процессы так, чтобы не нарушать изначально заявленный профиль.

«Если компания не демонстрирует реального присутствия или экономической логики работы в регионе, вероятность отказа существенно возрастает. Банки стремятся минимизировать риски вторичных санкций и репутационных потерь, поэтому предпочитают не вступать в дискуссию, если структура выглядит неоднозначно»

Одной из альтернатив эмиратским банкам являются банки Катара, Бахрейна и Омана. В этих юрисдикциях более гибкое взаимодействие с клиентом и банки предлагают прямые сделки с несанкционными российскими банками.

При этом открытие счетов в банках этих стран проходит более сложно, чем в ОАЭ, где все банковские процедуры отработаны до автоматизма. Кроме того, в этих юрисдикциях все равно остаются условия полной прозрачности и корректной подготовки документов и речь не идет о смягченном комплаенсе, поскольку в Катаре, Бахрейне и Омане процедура просто зачастую более последовательна и решение банка более прогнозируемо исходя из профиля клиента.

Полный материал на Право.ру