Новая инициатива ЦБ по защите граждан от мошенников

Известия: в ЦБ обсуждаются меры против мошенников на всех стадиях выдачи кредита. Если банк подозревает, что клиент оформляет деньги под влиянием мошенников, то должен приостанавливать операцию.

Арсен Симонян, старший консультант Корпоративной практики O2 Consulting, ответил на вопросы издания.

Поможет ли данная мера защитить граждан и необходимо ли оформить её законодательно или достаточно нормативных актов ЦБ?

А.С.: «Введение указанного механизма представляется разумным и логичным продолжением инициатив ЦБ по противодействию мошенничеству и снижению рисков для граждан стать жертвой мошенников.

Предполагаем, что установление нормативных актов ЦБ, регулирующих порядок взаимодействия кредитных и финансовых организаций с гражданами в рамках выдачи кредитов, может выступать достаточно эффективной мерой по противодействию телефонному мошенничеству».

Могут ли быть установлены признаки подозрительной операции, которые будут являться основанием для её приостановки, как в случае с переводами?

А.С.: «Для банка основным признаком подозрительной операции, который наиболее легко идентифицировать, и, следовательно, основанием для её приостановки может являться ситуация, при которой если лицо, обратившееся в банк, затрудняется назвать точную цель кредита.

Таким образом,  если у сотрудников банка есть сомнения в том,  что лицо действует осознанно и по своей воле, банком может быть инициирована внутренняя проверка, в рамках которой клиента следует проинформировать:

• о возможных мошеннических схемах и рисках, которые он принимает на себя в случае, если действует по указанию неизвестных третьих лиц,
• о том, что сотрудники банка или правоохранительных органов не привлекают граждан для участия в каких-либо операциях, не выступают инициаторами перемещения денежных средств на сторонние счета, не рекомендуют скрывать какую-либо информацию от сотрудников банка.

Чтобы убедиться в том, что клиент действует сознательно и без принуждения, банк может разработать опросник, в котором приводятся признаки мошенничества, например: звонки от неизвестных лиц, якобы сотрудников банков или правоохранительных органов, требования или рекомендации по переводу личных и (или) кредитных средств на сторонние банковские счета и т.д.».

Необходима ли норма, позволяющая жертвам мошенников избежать обязательств по возвращению денежных средств, если банк допустил подозрительную операцию по оформлению кредита?

А.С.: «Несмотря на то, что введение такой нормы может выглядеть разумным и обоснованным, к ней необходимо подходить с осторожностью. Правом не возвращать кредит можно злоупотребить, прикрывшись мошенничеством. Чтобы этого избежать, необходимы четкие критерии того, что является «подозрительной операцией», и в каких случаях банк будет считаться допустившим проведение такой операции.

Одним из возможных решений проблемы может являться как раз упомянутый выше опросник, заполняемый лицом при выдаче кредита. Однако данную меру возможно рассматривать исключительно в совокупности с другими, которые только предстоит определить перед введением указанной нормы».